Servicios financieros inteligentes con la potencia de la nube y los datos

Los servicios financieros experimentan una transformación acelerada, impulsada por la inteligencia artificial (IA), la digitalización y la sostenibilidad.

La industria tiene la necesidad de adaptarse continuamente a las innovaciones y complejidades del sector, incluyendo nuevas tecnologías como la IA, que está transformando los modelos de negocio en todo el mundo, incluyendo a las fintech. 

El tamaño del mercado global Fintech se espera que alcance los US$397,24 mil millones en 2029.  Costa Rica es actualmente uno de los países latinoamericanos que cuenta con un sector fintech emergente, con la existencia de 55 fintech. 

Por eso, la digitalización y la IA son esenciales para modernizar el sector financiero y mejorar la eficiencia operativa. “Los servicios financieros que adopten tecnologías avanzadas podrán responder más rápidamente a las demandas del mercado y mejorar la experiencia de sus clientes.

Esto incluye a un segmento que se mueve mucho, como son las fintech”, explica Ezequiel Bustos, Director de Tecnología de Oracle para Centroamérica y Caribe.

Oracle explica tendencias clave que definirán el futuro de los servicios financieros: 

1.      Todo basado en datos e IA. Las entidades financieras están evolucionando hacia empresas centradas en los datos. Con la IA y el aprendizaje automático, los bancos podrán:

• Personalizar servicios financieros mediante asesoría inteligente en tiempo real.
• Optimizar procesos clave como aprobaciones de crédito y detección de fraudes.
• Transformar datos en insights estratégicos para una toma de decisiones más informada.

2. Digitalización y automatización. Para mantenerse competitivos, las entidades financieras deben digitalizar sus operaciones y reducir la dependencia de sistemas heredados. Esto permitirá:

• Mayor eficiencia en la gestión de riesgos y cumplimiento normativo.
• Reducción de costos operativos a través de la automatización asimismo procesos en la nube.
• Agilidad para adaptarse a nuevas regulaciones y demandas del mercado.

3. Finanzas embebidas y ecosistemas abiertos. El concepto de finanzas embebidas permitirá a las empresas integrar servicios financieros directamente en sus plataformas así como ofreciendo experiencias más fluidas a los clientes así como:

• Nuevos modelos de ingresos mediante servicios bancarios integrados.
• Mayor accesibilidad a servicios financieros en sectores no tradicionales.
• Ecosistemas abiertos que fomenten la colaboración entre bancos, fintechs y plataformas digitales.

4. Experiencias hiperpersonalizadas para el cliente. En 2025, estos servicios evolucionarán de uno transaccional a una experiencia hiperpersonalizada. Los clientes esperarán:

• Acceso a servicios financieros en cualquier momento y desde cualquier canal.
• Uso de IA para predecir necesidades y ofrecer recomendaciones financieras personalizadas.
• Finalmente, la automatización en atención al cliente mediante asistentes virtuales inteligentes.

5. Ciberseguridad y prevención de delitos financieros con IA. El aumento de las transacciones digitales trae consigo mayores desafíos en seguridad. Para proteger los datos y la confianza del cliente, los bancos deberán:

• Implementar IA para la detección proactiva de fraudes en tiempo real.
• Fortalecer la autenticación y el monitoreo de transacciones sospechosas.
• Adoptar modelos de seguridad basados en analítica avanzada y blockchain.

6. Sostenibilidad y banca responsable. El sector financiero jugará un papel clave en la transición hacia un modelo económico más sostenible. En 2025, se observará:

• Mayor financiamiento de proyectos sostenibles y reducción de la huella de carbono.
• Innovación en productos financieros ecológicos, como préstamos verdes.
• Transparencia y cumplimiento de criterios ESG (medioambientales, sociales y de gobernanza).

“Nuestra propuesta de valor es ser el aliado para la industria financiera, habilitar y llevar a nuestros clientes hacia una Banca Inmersiva que responda a los cambios en la demografía y sus paradigmas tecnológicos, junto con la transformación en sus demandas por nuevos servicios”, destaca el Director de Tecnología de Oracle para Centroamérica y Caribe.

Un caso que se destaca es la empresa centroamericana Beepay, que al subir su negocio a la nube, lo escaló entre un 200% y 250% en los dos últimos años.

“La implementación de Oracle en BeePay brindó una serie de beneficios significativos que han impactado positivamente en su operación además del crecimiento “, afirma Ezequiel Bustos.

Los servicios financieros en 2025 estarán definidos por la innovación en la gestión de datos, la IA, la digitalización, la hiperpersonalización y la sostenibilidad. La clave será adoptar un enfoque basado en datos y tecnología para ofrecer experiencias inteligentes, seguras y sostenibles a los clientes del futuro.

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